❓ Conseiller en investissement financier INDEPENDANT, KESAKO ?
Pour reprendre les grands standards des posts LinkedIn, je peux déjà vous indiquer ce que ce n’est pas:
❌ Ce n’est pas le mandataire d’un assureur, d’un courtier ou d’un agent général d’assurances (Cap finances, Axa, Allianz, Abeilles, …)
❌ Ce n’est pas un indépendant au sens de son statut d’entrepreneur (micro-entrepreneur, entreprise individuel, gérant de SARL, PDG ou DG de SAS)
❌ Ce n’est pas le salarié d’une banque ou d’une compagnie/ mutuelle d’assurances.
❌ Ce n’est pas une personne/cabinet sans numéro ORIAS (pour vérifier https://www.orias.fr/ )
Le statut de conseiller en investissement financier indépendant (CIF) est défini par la réglementation et contrôlé par l’AMF
📢 Définition de l’AMF :
Le conseil indépendant
Avant de vous délivrer tout conseil, le CIF doit vous indiquer si son service est fourni de manière indépendante ou non. Pour vous proposer un conseil indépendant, votre intermédiaire doit avoir évalué un éventail suffisamment large et diversifié de produits financiers de plusieurs fournisseurs. Il ne doit pas être rémunéré par l'établissement qui gère le produit qu'il vous propose et si il perçoit des rétrocessions, il doit vous les reverser intégralement. Il pourra en revanche vous facturer des honoraires de conseil.
Comment reconnaitre un vrai CIF INDEPENDANT
1️⃣ Vérifier son enregistrement auprès de l’ORIAS ( https://www.orias.fr/ )
2️⃣ Lui demander son document d’entrée en relation (DER) et vérifier sur ce document que le statut de CIF indépendant est bien spécifié.
3️⃣ En cas de doute, questionner l’organisation professionnelle à laquelle il doit avoir adhéré, elle est spécifiée en ligne sur le site de l’ORIAS ou contacter directement l’AMF : AMF Epargne Info Service au 01 53 45 62 00.
❓ Combien de chance avez-vous de rencontrer un CIF indépendant ?
En 2021, les CIF indépendants représentaient moins de 6% des CIF enregistrés auprès de l'AMF, soit moins de 300 cabinets principalement implantés dans les grandes agglomérations.
Cosedia Patrimoine est un cabinet de conseil en investissement financier indépendant basé à Coutances.
Il faut savoir se faire conseiller
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