Pourquoi un cabinet

responsable et indépendant ?

Fondateur du cabinet, j’ai voulu aligner mes valeurs personnelles avec mes engagements professionnels

Transparence et alignement des intérêts :

Une rémunération exclusivement basée sur des honoraires, garantissant l'objectivité des conseils.

Expertise et éthique :

Une certification en finance durable et en conseil patrimonial (ISO 22222, CFP), attestant d'un haut niveau de compétence et d'un engagement envers des pratiques responsables.

Respect et collaboration :

Une approche privilégiant l'utilisation des solutions existantes du client avec ses partenaires financiers, juridiques et fiscaux, favorisant ainsi la cohérence et la simplicité.

Personnalisation et adaptation :

La recherche constante des solutions les plus adaptées aux objectifs, à la situation et aux projets du client.

Engagement social et environnemental :

Un engagement actif dans des associations et une démarche RSE (Responsabilité Sociétale des Entreprises) démontrant une volonté d'agir positivement sur la société et l'environnement.

En somme, placer l'intérêt du client au cœur de sa pratique, en alliant expertise, éthique et engagement.

CONTACTEZ-NOUS

Indépendant

Une indépendance réglementée

A ce titre Cosedia Patrimoine est rémunéré selon votre choix par des honoraires ou des rétro-commissions/commissions d'apporteur d'affaire.

C'est pour vous la garantie d'un conseil indépendant et objectif.

L'association nationale des conseils diplômés en gestion de patrimoine (ANCDGP) et l'association nationale des conseils financiers (ANACOFI-CIF) sont les 2 associations de contrôle des bonnes pratiques réglementaires et déontologiques du cabinet. Elles ont pour mission de vérifier la qualité et l'indépendance du conseil fourni au client.

https://www.anacofi.asso.fr/

Cosedia Patrimoine est respectueux de la norme ISO 22222 depuis sa création en 2022. Vous trouverez l'ensemble des informations sur la certification Financial Planner sur le site de l'organisme certificateur CGPC.

https://cgpc.fr/

Acteur de la finance responsable

Cosedia patrimoine est membre de l'association des AFR, acteurs de la finance responsable.

Le cabinet a obtenu en 2023, la certification AMF Finance durable.

La définition de la finance responsable selon les AFR

La finance responsable pour les AFR, c’est une finance en conscience, amie de l’Homme & de la Nature, respectueuse du Vivant.Elle regroupe toute activité de financement et d’investissement d’acteurs financiers quelle que soit leur taille dès lors que les critères sociaux et environnementaux sont privilégiés.

On y trouve l’ensemble des investissements socialement responsables et solidaires, les financements à impact ainsi que, la microfinance et le financement participatif orientés vers les projets de l’économie humaine et citoyenne.

La finance responsable concerne donc, le financement de l’ensemble du tissu économique, qu’il s’agisse de petites ou de grandes entreprises, cotées ou non cotées, ainsi que le secteur associatif.

Elle est la finance de l’avenir, la seule capable de relever les défis de Demain en s’engageant dans l’économie réelle, aux côtés des structures à utilité sociale et environnementale par essence ainsi qu’auprès de celles en transition.

Les Acteurs de la Finance Responsable ont pour ambition de faire bouger les lignes en agissant concrètement pour encourager la transformation des marchés bancaires et financiers afin de favoriser l’humain et la protection de l’environnement. Enjeux climatiques, protection de la biodiversité, promotion des activités culturelles, amélioration des conditions de travail, emploi des personnes vulnérables, protection des plus démunis, bien-être animal… tant d’enjeux que la finance doit intégrer pour être un acteur clé de la transition.

Ceci étant précisé, voici l’Essentiel … La finance responsable est une finance riche de sens. C’est désormais une évidence, aucun meilleur ne sera possible sans un retournement radical de nos croyances et de connaissances permettant de remettre l’argent à sa juste place, celle d’un outil au service de l’homme.

Cela commence d’abord en nous, dans le rapport que nous entretenons avec l’argent, duquel découlent nos actes. C’est accepter d’en gagner de manière juste, pour soi et en respectant le Vivant.

La finance responsable, c’est une somme d’engagements individuels, associée à une réglementation adaptée, qui donne réalité à une œuvre collective. L’engagement de celles et ceux qui, exerçant un métier en lien de près ou de loin avec l’argent, prennent conscience de leur haut niveau de responsabilité et du réel pouvoir qu’ils ont dans la construction d’une finance vouée à la Vie et au vivant.

Certifié CFP et respectueux de la norme ISO 22 222

La norme ISO 22 222 :

définit le processus de conseil en gestion de patrimoine et spécifie les exigences relatives au comportement éthique, aux compétences et à l'expérience requis pour exercer la profession de conseiller en gestion de patrimoine.
s'applique à tous les conseillers en gestion de patrimoine, quel que soit leur statut professionnel.
décrit et aborde les diverses méthodes d'évaluation de conformité et spécifie les exigences qui s'appliquent à chacune d'entre elles.

- Appréhende la situation juridique des personnes et des biens de la famille cliente et préconise des actions sur la protection des personnes, les modes de détention des actifs. les modes de conjugalité des personnes. la gestion du patrimoine professionnel et la transmission du patrimoine familial.
- Caractérise et projette les finances de la famille cliente.
- Effectue un audit de la situation financière de la famille cliente et préconise des stratégies d'investissement et de gestion de son portefeuille d'actifs.
- Effectue un audit de la situation sociale/assurantielle des personnes et du patrimoine de la famille cliente et propose des stratégies de protection de ces derniers, incluant la préparation de la retraite.
- Effectue un audit de la situation fiscale de la famille cliente et propose des moyens de gérer sa contribution fiscale.
- Combine les options de stratégie patrimoniale par domaine dans un plan de gestion patrimoniale familiale globale.
- Agit efficacement en conformité avec les réglementations qui encadrent son activité en tant que conseil en gestion de patrimoine.
S’engage à pratiquer un processus de conseil centré sur le client en 6 étapes :
1. Clarification des son statut profgessionnel et de son mode de rémuinération - Prmière écoute du client et délimitation du champ de sa mission de conseil.
2. Recueil des informations pertinentes sur la situation et les objectifs du client pour répondre à sa demande dans une approche globale.
3. Analyse de la situation patrimoniale du client dans ses dimensions juridique, économique/financière, social/assurantiel et fiscale et réalisation d’un bilan global de cette situation au regard des objectifs du client.
4. Développement de recommandations/préconisations de stratégie patrimoniale adéquates (adaptées à la situation et aux objectifs du client).
5. Validation par le client des solutions proposées et définition avec lui de leurs conditions de mise en oeuvre.
6. Définition de la qualité et de la fréquence du suivi des préconisations stratégiques, actualisation de la stratégie patrimoniale à la lumière des évolutions de la situation et des objectifs du client, ainsi que de la réglementation.

Nos actions “CGP et solidaire”

Membre du réseau entreprendre Normandie Ouest

Le réseau entreprendre accompagne des créateurs, repreneurs ou développeurs d'entreprise.
Financièrement avec des prêts d'honneur.
Humainement avec un accompagnement de 2 ans par l'un des membres de l'association.

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Président de l'association CMC Manche

Regroupant des directeurs, entrepreneurs, chefs d’entreprise du centre et sud manche.
L'association organise des ateliers thématiques autour de l'entreprise, sa gestion, son management, ...

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Bénévole au sein de l'association France Alzheimer Manche

Nous intervenons lors de la formation des aidants sur la protection du patrimoine des malades et l'accompagnement par les aidants.
Nous réalisons chaque mois des entretiens individuels gratuits pour conseiller les familles.

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Membre du Lions Club de Coutances.

Actions humanistes et humanitaires.

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Membre du Club Agile Normandie

Pour le développement de l’agilité dans la gestion de projet et des équipes en entreprise.

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